Я уже более года «пиарю» ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ (ИИС)— как очень прогрессивный и выгодный инструмент инвестирования личных накоплений. В качестве личного примера, 1 октября 2015 года было зачислено на данный счет максимально возможная сумма в размере 400.000 рублей. Прошел ровно год и можно подвести итоги.
Целевая задача выполнена: доходность при моей довольно консервативной стратегии инвестирования (описание стратегии здесь) составила 30 процентов и сумма на счете достигла 520.000 рублей. Из них : 68 тысяч было заработано в основном за счет облигаций + 52 тысячи получил от государства в качестве налогового вычета. Вполне доволен результатом, так как банковский депозит, открытый в тот же период принес всего 12 % годовых в рублях.
Эксперимент будет продолжен. Завтра пополню свой ИИС на 348.000 рублей, 52.000 перевел сразу по поступлению из налоговой в начале сентября.
Вроде все очевидно, но данный инструмент большинству просто неизвестен, либо вызывает некоторые вопросы и сомнения. Давайте попробуем разобрать все основные возражения, которые останавливают многих потенциальных инвесторов.
А эти инвестиции застрахованы?
Действительно, ИИС не попадают под систему защиты от Агентства по страхованию вкладов. Но я не призываю Вас заниматься спекулятивными операциями на Московской Бирже. Риск от инвестиций на фондовом рынке, каждый выбирает под себя индивидуально. Можно ограничится покупкой «государственных» облигаций ОФЗ (облигаций федерального займа), текущая доходность по ним составляет 9-10 % годовых. Это выше чем ставки по депозитам в крупнейших государственных банках и в то же время глупо думать, что в случае наступления форс-мажора в Российской экономике, государство облигации не погасит, а банки деньги отдадут. При дефолте ГКО в 1997 году, было все наоборот: физические лица спокойно получили все деньги по ГКО, а вот банки в большинстве не смогли рассчитаться с вкладчиками. В моем портфеле, кроме ОФЗ есть и корпоративные облигации (ВЭБ-Лизинг, Банк Открытие, Московский кредитный банк и другие). Доходность по таким облигациям сейчас составляет 12-13 процентов годовых. Также нужно оценивать, что, скорей всего в ближайшие несколько лет будет дальше снижаться доходность и банковских вкладов и корпоративных облигаций, что принесет дополнительную выгоду тем инвесторам, которые купили облигации сегодня.
Я в облигациях ничего не понимаю и у меня нет времени, чтоб разобраться в нюансах.
К сожалению, люди в большинстве своем ленивы и хотят простых решений. Но поверьте, чтоб разобраться в основах долгового (облигационного) рынка достаточно пару часов времени, и потом еще нужно около часу времени в месяц чтоб отслеживать свой портфель и докупать облигации, на полученные купонные выплаты. Также, Вы всегда можете воспользоваться советом инвестиционного консультанта, которые подскажут где найти необходимую информацию, или помогут сформировать портфель из облигаций под Вас.
Зачем государство ввело налоговые льготы по данным инвестиционным счетам?
Я, надеюсь, что большинство читающих данную статью понимает, что поколение младше 50 лет, вряд ли сможет надеяться на государственное пенсионное обеспечение. Очередная ожидаемая пенсионная реформа, хочет переложить ответственность о формировании накоплений и на принятие инвестиционных решений на каждого из нас. Но если у Вас нет опыта и базовых знаний функционирования финансовых рынков, Вы становитесь легкой жертвой для различных финансовых авантюристов. Чем раньше Вы начнете набирать практический опыт работы на рынке организованных инвестиций, тем более успешным и легким будет Ваш путь в мире денег и инвестиций. Налоговые льготы данные государством по ИИС, как раз способ стимулирования экономически активного населения в повышении Вашей финансовой грамотности. Летом этого года я выступил инициатором открытия брокерского счета и для моего 21 летнего сына-студента. На данный момент у него на счете исключительно облигации, которые обеспечивают ему доходность по его сбережениям выше доходности по банковским вкладам и карточкам.
Три года, слишком долгий срок.
Ожидая очередной финансовый катаклизм, большинство наших граждан готовы инвестировать на срок не более года. Но как говорил Уоррен Баффет «На рынке деньги зарабатывает терпеливый». Жизнь заставляет менять инвестиционный горизонт и планировать свои инвестиции на более длительный срок, тем более что мы переходим в новую экономическую реальность: низких процентных ставок при ожиданиях высокой волатильности финансовых рынков. В то же время, в случае форс-мажорных обстоятельств, всегда можно распродать облигации, и вывести деньги. Просто в этом случае Вы просто лишаетесь налоговой льготы, но получаете доходность на уровне банковского процента.
У меня нет денег для инвестиций или я не плачу НДФЛ с заработанных средств.
Если Вам 20 и у Вас нет накоплений, то это не страшно, Но если Вам за 40 и у Вас есть кредиты и нет заначки хотя бы на полгода, то что-то в своей жизни Вы делаете не верно. Нужно серьезно задуматься о своей финансовой независимости от различных внешних обстоятельств. Если же Вы получаете все свои доходы неучтенными денежными средствами, не уплачивая, соответствующий НДФЛ, то, не акцентируя внимание на этической стороне данной задачи, могу лишь предложить воспользоваться другим вариантом: льготой на налог с дохода. Конечно, при данном варианте, вряд ли получится получить гарантированный источник дохода, значительно превышающий банковские процентные ставки, но с другой стороны, любая дополнительная возможность, это шанс. А любой дополнительный шанс это круто !
Вывод :
Индивидуальный инвестиционный счет действительно может быть альтернативой банковскому депозиту, обеспечивая значительно более высокий процентный доход даже при инвестиции исключительно в облигации , а также за счет получения дополнительного «бонуса» от государства в виде налогового вычета.
Открыть индивидуальный инвестиционный счет и проконсультироваться по вариантам инвестиций можно в нашей компании «АЖИО-финанс» по телефону 711-000, адрес Киров, Карла Маркса, 101, 421 офис. Компания «АЖИО-финанс», является официальным представителем лицензированного российского брокера АО «Открытие Брокер» в городе Кирове.
Автор: Кропанев Константин, Исполнительный директор ООО «АЖИО-финанс»
