Здравствуйте, меня зовут Кропанев Константин.
Я работаю с ценными бумагами более 25 лет, позади 4 финансовых кризиса. Я знаю об инвестициях на финансовом рынке не понаслышке, за эти 25 лет я пробовал разные торговые стратегии, но часто терял деньги, занимаясь активной торговлей. А зарабатывать стал, когда пришел к идее консервативного, разумного инвестирования.
Сегодня я являюсь официальным партнером крупной инвестиционной компании «Открытие Брокер» (Открытие Инвестиции) и консультирую клиентов в городе Кирове. Мой подход заключается в том, что прежде чем предлагать какую-то финансовую услугу своим клиентам, я сначала проверяю её на себе, рискуя собственными деньгами.
5 лет назад про индивидуальный инвестиционный счет в Кирове знали единицы, а сейчас открыто более 25 тысяч таких счетов. Только за 2020 год рост составил 100%. Почему такой интерес? Потому что инвестирование через ИИС может быть гораздо выгоднее банковского депозита за счет высокой доходности финансовых инструментов и налоговых льгот, предоставленных государством.
Разумные инвесторы выбирают ИИС, поскольку это позволяет иметь полный контроль за своими деньгами. Вы сами решаете, купить вам надежные облигации или высокодоходные акции. Консервативно инвестировать или агрессивно спекулировать — выбор за вами. В любом случае государство предоставляет вам право воспользоваться одной из двух налоговых льгот:
— возврат 13 % от суммы денежных средств, которые были внесены на ИИС (налоговый вычет на взносы), если у Вас есть уплаченный НДФЛ;
— освобождение от налога на доходы от операций с ценными бумагами, учитываемых на ИИС (налоговый вычет по доходам).
А теперь немного теории и моей стратегии инвестирования, которую я применял в течении 4 лет. С публичной историей инвестсчета можно ознакомиться по ссылкам внизу страницы.
Что такое Индивидуальный инвестиционный счет?
Определение ИИС дано в Законе о Рынке Ценных Бумаг (№39-ФЗ ) в статье 10.3, где дается расшифровка того, что такое индивидуальный инвестиционный счет, и прописываются правила его открытия . ИИС определяется как «счет внутреннего учета, который предназначен для обособленного учета денежных средств, ценных бумаг клиента — физического лица, обязательств по договорам, заключенным за счет указанного клиента, и который открывается и ведется в соответствии с настоящей статьей». Это особый счет, который может открывать и вести брокерская или управляющая компания, имеющая соответствующую лицензию.
Также в Налоговый Кодекс добавлены изменения в статью 291.1 «Инвестиционные налоговые вычеты», которые связывают индивидуальный инвестиционный счет с налоговыми льготами. В результате появилась новая налоговая льгота для физических лиц – это возможность с помощью индивидуальных инвестиционных счетов использовать инвестиционные налоговые вычеты.
В чем выгода инвестирования для физических лиц с использованием ИИС ?
По сути теперь у граждан появилась возможность получать налоговый вычет не только на медицинские услуги, образование, имущество , но и при инвестировании денежных средств в различные инструменты российского финансового рынка, которые торгуются на Московской бирже, и получить дополнительный доход в виде налоговых льгот от государства.
Налоговым кодексом предусмотрено что гражданин может выбрать один из двух вариантов инвестиционных налоговых вычетов: на сумму денежных средств, которые были внесены на ИИС (налоговый вычет на взносы), и на сумму доходов от операций с ценными бумагами, учитываемых на ИИС (налоговый вычет по доходам).
Существуют определенные условия для получения налоговой льготы :
- Физическое лицо может иметь только один ИИС;
- Минимальный период действия индивидуального инвестиционного счета –3 года с момента заключения договора ( для договора доверительного управления с момента первого внесения денежных средств);
- Частичный вывод средств невозможен, полный вывод ведет к закрытию счета инвестсчета и лишению налоговой льготы;
- Сумма перечисленных средств , в течении календарного года, не должна быть больше 400000 рублей. Все денежные средства сверх этой суммы, перечисленные клиентом на счет, будут зачислены на обычный брокерский счет;
- Зачислять на счет можно только рубли и только со своего банковского счета;
- На ИИС можно совершать операции а акциями, облигациями, инструментами срочного рынка. Ограничений по количеству сделок не предусмотрено.
Моя стратегия инвестирования.
Имея 20 летний опыт торговли российскими ценными бумагами, я рассматриваю индивидуальный инвестиционный счет как уникальную возможность, предоставленную государством, получить доход в два раза выше банковского депозита, при минимальном риске, используя налоговый вычет со взноса на ИИС.
Зачислив в октябре 2015 года 400.000 рублей на индивидуальный инвестиционный счет в АО «ОТКРЫТИЕ-брокер», я купил на Московской бирже 2 вида облигаций федерального займа (ОФЗ) и корпоративные облигации ФК «Открытие». Планируемая доходность ( с учетом уплаченных налогов ) от данных вложений порядка 11 % годовых. Для получения вычета со взносов , необходимо подать декларацию 3-НДФЛ, а также подтверждающие документы — договор об открытии ИИС и платежное поручение. До конца лета налоговая инспекция обязана мне вернуть 13 % от внесенной суммы, что составит 52.000 рублей. При таком раскладе, легко посчитать , что общая доходность от инвестиций будет более 24 % годовых. Естественно, в 2016 и 2017 году, я вновь воспользуюсь возможностью инвестировать 400.000 рублей, тем более что существуют предпосылки дальнейшего снижения доходности по банковским вкладам. А ровно через три года , в октябре 2018 года, я приму решение – забрать мне все деньги или продолжить инвестирование по данной схеме.
Сразу оговорюсь, что данная стратегия эффективна, только для тех:
— у кого средняя «белая зарплата» составляет более 34.000 в месяц (400.000 / 12 месяцев). Если меньше , то рекомендую открыть инвестсчет на меньшую сумму;
— Вы не планируете воспользоваться другими крупными налоговыми вычетами, например, на покупку недвижимости ;
— планируете каждый год довносить денежные средства на счет.
При несоблюдении, вышеуказанных условий, эффективная доходность инвестиций может оказаться ниже 20 % годовых, но все равно, за счет налоговой льготы ,она должна превысить ставку по банковским депозитам.
Возможно кто то захочет воспользоваться другой налоговой льготой — вычетом с дохода. Но данная льгота имеет смысл если Вы планируете получить доход от инвестиций значительно выше рынка , применяя высокорискованные стратегии , либо горизонт ваших инвестиций более 10 лет. А меня устраивает «синица в руке» в виде 20 % годовых, а чтоб ловить «журавля в небе», я использую обычный брокерский счет , где и веду активную торговлю ценными бумагами.
Застрахованы ли деньги на ИИС?
Пока государство только прорабатывает возможность страхования данных счетов, но все же риск потери денег минимален. Во первых АО «Открытие Брокер» дочерней компанией Банка Открытие, который Центральный банк РФ внес в десятку системозначимых банков России, что говорит о высокой надежности корпорации. Купленные ценные бумаги, будут храниться в Национальном расчетном депозитарии, которому присвоен статус – Центрального депозитария РФ , и при необходимости их можно перевести к другому брокеру внутри депозитария. Инвестировать я планирую в облигации федерального займа (ОФЗ) и высоконадежные корпоративные облигации, риск дефолта по которым крайне низок.
Если же вновь появятся аргументы к дальнейшему серьезному падению рубля в 2016 году, вместо рублевых облигаций ОФЗ, я куплю на Московской бирже Российские Еврооблигации, номинированные в долларах. Доходность по ним , сопоставима с банковскими депозитами в валюте 3-3,5 % годовых.
Другие возможности получения дохода с использованием ИИС:
ИИС это аналог, брокерского счета, но с налоговой выгодой . В принципе Вы не ограничены выбором инвестиционных инструментов по данному счету, и помимо облигаций, Вам будет доступна покупка-продажа российских акций, долларов и евро на валютной секции и даже фьючерсов, в том числе базовыми активами у которых является, к примеру, нефть или золото. Вы сможете составить любой инвестиционный портфель в зависимости от Ваших ожиданий и прогнозов , а также, при желании, и по спекулировать на биржевых торгах.
Если вникать в технологию выбора и приобретения ценных бумаг нет времени, но хочется заработать и вернуть 13 % от государства , у АО «Открытие Брокер» существуют различные тарифные планы с подсказками , либо можно переложить вопрос принятия инвестиционных решений на специалистов ,заключив договор доверительного управления ИИС с Управляющей компанией «Открытие».
Где и как открыть ИИС?
Проконсультироваться и открыть индивидуальный инвестиционный счет , можно по адресу: город Киров , ул. Октябрьский проспект, дом 125, офис 203 в официальном представительстве АО «Открытие Брокер» в городе Кирове. (Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФСФР России 28.06.2002 г. Без ограничения срока действия). www.open-broker.ru.
Телефон : (8332) 21-99-66. 7(919) 517-90-30
город Киров, Октябрьский проспект, 125, офис 203
Отчеты по инвестированию:
