Упрощенный порядок получения вычетов НДФЛ по ИИС
У российских инвесторов появилась возможность получать налоговые вычеты в упрощённом порядке. Но полноценно воспользоваться ею они смогут только в следующем …далее
У российских инвесторов появилась возможность получать налоговые вычеты в упрощённом порядке. Но полноценно воспользоваться ею они смогут только в следующем …далее
Кому выгодно инвестировать на ИИС по «типу А»? Давайте разбираться вместе! ИИС – индивидуальный инвестиционный счёт. Он стал доступен с …далее
У вас уже есть депозит в банке, то есть вы подготовили себе подушку безопасности. Но свободные деньги еще есть (или внезапно появились) — и вы решили начать инвестировать на финансовом рынке, чтобы получить доходность выше инфляции и банковского депозита.
Инвестирование на рынке ценных бумаг — всегда рисковая деятельность. Вы можете потерять все свои средства в результате неудачного стечения обстоятельств на финансовом рынке. Депозит в банке точно принесет вам заранее известный процент, пусть и небольшой. ИИС — это способ инвестирования, и никто не может вам гарантировать его доходность и даже сохранность.
Обратите внимание: вложения на ИИС не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, то есть государство не гарантирует возврат денег, если ваш брокер или управляющий потеряют лицензию. Денежные средства на ИИС не застрахованы, но если их вложили в ценные бумаги, то даже после банкротства брокера или управляющей компании, вы останетесь владельцем этих ценных бумаг.
ИИС — счет для операций с ценными бумагами. Главный плюс этого счета — поощрение от государства: возможность получить налоговый вычет. Вычет позволяет платить меньшую сумму налога или вернуть уже уплаченный налог.
Чтобы получить любой из вычетов, нужно открыть ИИС и не закрывать его в течение трех лет.
В течение года вы вносите на ИИС какую-то сумму, но не больше 1 000 000 рублей.
После окончания налогового периода вы можете получить налоговый вычет в размере 13% от суммы, которую внесли за год, но не более 52 000 рублей (максимальная сумма для расчета налогового вычета – 400 000 руб.).
Для получения такого вычета вам нужно будет не позднее 30 апреля сдать в налоговую службу пакет документов:
Все три года вы вносите на ИИС определенную сумму, но не больше 1 000 000 рублей в год. Через три года за все, что вы заработали на своем ИИС сверх взносов, вам не придется платить НДФЛ.
Чтобы получить такой вычет, нужно взять в налоговой службе справку о том, что вы не пытались получить вычет первого типа – на взнос – в течение прошедших лет.
Эту справку вы отдаете брокеру или управляющему, который становится для вас в этом случае налоговым агентом и во время выплаты вам дохода не удерживает с него налог.
Открывать ИИС могут брокеры и управляющие. Банк сможет его открыть, если имеет лицензию брокера или управляющего.
Это организации — профессиональные участники рынка ценных бумаг. Они осуществляют брокерскую деятельность или деятельность по управлению ценными бумагами. Функции их схожи, но есть и разница.
Если вы открываете счет у брокера, то можете самостоятельно совершать сделки на бирже через торговый терминал (при его наличии) — покупать и продавать акции, облигации, заключать договоры, которые являются производными финансовыми инструментами (ПФИ). Но чтобы все это делать, нужно хорошо разбираться в рынке (либо быть готовым погрузиться во все тонкости): изучать его, следить за событиями, кропотливо и вдумчиво считать и сравнивать. В целом брокер не контролирует, в какие финансовые инструменты инвестирует его клиент. Однако он должен следить за тем, чтобы ценные бумаги, которые приобретает клиент, соответствовали его уровню инвестирования и требования законодательства.
Если вы открываете ИИС у управляющего, то вашими деньгами будет распоряжаться он. Погружаться в детали не придется, поскольку вы не сможете ничего делать со своим счетом — все операции совершает только управляющий. Это не значит, что управляющий может делать с вашими деньгами все что угодно — он действует в рамках договора, который вы заключите. Именно договор ограничивает действия управляющего, поэтому важно тщательно прочитать его и понять все его положения. Заключая договор с управляющим, вы прописываете стратегию. Если эта стратегия консервативная, доход окажется не очень высоким, но и риск будет минимален.
В любом случае, кого бы вы ни выбрали — брокера или управляющего, — проверьте, чтобы у него была соответствующая лицензия.
И конечно, сравнивайте предложения: каждый брокер или управляющий предлагает свои условия, набор финансовых инструментов и тарифы за обслуживание счета.
У суммы, которую вы можете внести на ИИС, есть максимальное ограничение, но нет стартового минимума — его определяет брокер или управляющий. А еще здравый смысл. Конечно, можно положить на ИИС и небольшую сумму, например 30 000 рублей, но заработать получится немного, и вычет с такой суммы тоже невелик. Кроме того, вы отдадите часть денег за обслуживание счета и за комиссию брокеру или управляющему.
Обратите внимание — ИИС лучше открывать сроком минимум на три года. Конечно, можно вывести средства раньше этого срока, но тогда ИИС теряет свой привлекательный бонус в виде вычета: вам придется вернуть вычет и уплатить налог. Максимального ограничения по срокам для ИИС нет.
Риск инвестиций зависит от уровня квалификации инвестора. Чем большим опытом и знаниями вы обладаете, тем более широкий список инвестиционных документов вам доступен. Ваш брокер или управляющий должен следить за тем, чтобы приобретаемые ценные бумаги соответствовали вашему уровню инвестирования. Например, ценные бумаги, предназначенные для квалифицированных инвесторов, могут приобретаться только в том случае, если вы получили такой статус.
Деньги с ИИС можно использовать так же, как и деньги с обычного брокерского счета или переданные доверительному управляющему. На них можно покупать акции, облигации, паи паевых инвестиционных фондов, другие ценные бумаги, в том числе иностранные, заключать договоры ПФИ.
Но есть и исключения
Все исключения указаны в статье 10.2-1 Закона «О рынке ценных бумаг».
Брокерские услуги предоставляет АО «Открытие Брокер» (Открытие Инвестиции)
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
«Открытие Инвестиции» входит в состав группы банка «ФК Открытие». Банк включён в десятку крупнейших российских компаний и является одной из системообразующих кредитных организаций РФ
Кому подходит ИИС? У вас уже есть депозит в банке, то есть вы подготовили себе подушку безопасности. Но свободные деньги …далее
В последнее время все чаще от представителей бизнеса появляются вопросы о вариантах размещения свободных денежных средств. Ранее такая проблема не …далее
Сегодня очередной пост для тех, кто следит за моим ежеквартальным, четырехлетним сериалом «Индивидуальный инвестиционный счет» Если коротко, то средневзвешенная годовая …далее
Сразу скажу, что квартал оказался самым неудачным, за всю мою историю публичного ведения счета ИИС с октября 2015 года. На …далее
Немного задержался с ежеквартальный отчетом о судьбе моего Индивидуального инвестиционного счета(ИИС), так как находился далеко за пределами города Кирова. Итак, …далее
1 квартал 2018 года был довольно удачным для моего Индивидуального инвестиционного счета. Хорошую доходность принесли облигации ФГУП ГЦСС (Спецсвязь), которые …далее
Текущая средневзвешенная доходность моих инвестиций на 1 июля составила 19,4% годовых. Это в два с половиной раза превышает доходность по …далее
Итак, с последнего обзора по моему Индивидуальному инвестиционному счету прошел квартал и пора подводить новые итоги. На 31 декабря сумма …далее
Если вам нужен обмен Bitcoin (BTC) на Яндекс.Деньги, то переходите на сайт exchangesumo.com Время идет быстро, особенно это заметно когда видишь …далее
Когда говоришь с потенциальным клиентом о желаемом сроке инвестиций, обычно называют год, ссылаясь на вечную мировую политическую нестабильность и ожидание …далее
В сентябре 2016 года сумма на депозитах (вкладах) физических лиц открытых на территории Кировской области превысила 100.000.000.000 (Сто миллиардов) рублей. …далее
Я уже более года «пиарю» ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ (ИИС)— как очень прогрессивный и выгодный инструмент инвестирования личных накоплений. В качестве личного …далее
Вернулся из отпуска и решил написать очередной отчет по итогам инвестирования с использованием индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Суть эксперимента – …далее
|