Личный опыт: 17 % годовых за 3 месяца до финиша

Немного задержался с ежеквартальный отчетом о судьбе моего Индивидуального инвестиционного счета(ИИС), так как находился далеко за пределами города Кирова. Итак, на 2 июля 2018 года сумма на счете достигала 1.464.878 рублей, средневзвешенная доходность инвестирования составила 17 % годовых.

Время летит, и через 3 месяца будет ровно три года с начала моего эксперимента. Пока не будем подводить окончательные итоги, но с учетом ожидаемых к поступлению в августе возврата НДФЛ в сумме 52000 рублей, можно надеяться, что доходность моего инвестирования на трех летнем периоде составит запланированные в 2015 году 20 % годовых.

Сейчас, когда активно заговорили про поднятие пенсионного возраста в рамках  очередной пенсионной реформы, все больше и больше кировчан  теряют доверия к государственной пенсионной системе и начинают пытаться самостоятельно инвестировать. Но процесс это действительно не прост. Большинство граждан встает перед выбором: либо  понятный банковский депозит с низкой ставкой, либо какая-нибудь новая «авантюра» в виде накопительного страхования жизни или криптофонда.

Так вот одна из основных целей данного проекта было показать, что Индивидуальный инвестиционный счет(ИИС) на сегодняшний момент это лучший вариант консервативного инвестирования существующий на российском финансовом рынке. Он позволяет при контролируемом Вами риске и дополнительной выгоде от использования налогового вычета, в виде возврата НДФЛ на внесенную сумму, получить доходность гораздо выше банковского депозита.

ИИС имеет несомненный плюсы, и мой брокерский счет открытый в компании «Открытие Брокер», прекрасно этому подтверждение:

  1. Ликвидность — время идет на удивление быстро, и меньше чем через два месяца, я уже могу при необходимости закрыть счет и забрать все свои деньги.
  2. Прозрачность – полный контроль за своими активами через личный кабинет компании «Открытие Брокер», конечным владельцем  которой является Центральный банк  РФ.
  3. Издержки – комиссия которую я плачу покупая ценных бумаги составляет 0,056 % со сделки, или всего 56 рублей со 100 тысяч инвестируемых средств. И больше никаких комиссий. Ах, да! Еще 100 рублей в год за депозитарное обслуживание.
  4. Контроль риска. Я изначально рассматривал свой первый ИИС как альтернативу банковскому депозиту, поэтому и облигации я  старался брать либо государственные, либо управляемые государственными органами. Единственным исключением в портфеле выступают долларовые облигации компании АФК Система. Надо было, как то оградить часть портфеля от валютного риска, да и доходность была очень сладкая, выше 8 % в баксах.
  5. «Бонус» от государства в виде налоговой льготы по частичному возврату уплаченного по основному месту работы НДФЛ, что значительно повышают доходность инвестируемых средств.

Единственным возможным минусом такого варианта инвестиция является, то что требуются хотя бы базовые знания финансовых инструментов, а также время потраченное для контроля инвестиций и приобретения облигаций. В среднем, это 1-2 часа в месяц.

Есть конечно на финансовом рынке «коробочные продукты» предполагающие стратегию купил и забыл. Но в наше не спокойное время, такой подход к якобы «легкому» долгосрочному инвестированию может  оказать медвежью услугу.

Есть вопросы? Я всегда готов пообщаться.

Автор: Кропанев Константин, Исполнительный директор ООО «АЖИО-финанс», город Киров.

Поделиться: