Из-за финансовой нестабильности и снижения ставок по банковским вкладам люди вынуждены искать альтернативные пути сохранения и приумножения своих средств. Но без базовых финансовых знаний неопытному инвестору очень не просто выбрать инструмент и организацию. Вместе с экспертами разбираем, куда можно вложить средства и какую выгоду можно получить.
-
- Акции
- Облигации
- Индивидуальный инвестиционный счёт
- Ювелирные украшения
Консультант по инвестициям и финансам Константин Кропанев считает, что в первую очередь для инвестиций стоит рассмотреть ценные бумаги. Интерес к ним в последнее время, по словам эксперта, значительно вырос. Так, только за прошлый год количество людей, которые пришли на фондовый рынок, в России увеличилось в два раза: в настоящий момент их число превысило 6 млн человек.
Акции
Акция – один из самых популярных инструментов инвестирования средств. Покупая её, вы становитесь со-собственником бизнеса и зарабатываете на дивидендах (части прибыли компании — прим. ред.). Соответственно, если бизнес компании растёт, то увеличивается и стоимость акции, что даёт акционеру дополнительный доход.
К примеру, это хорошо видно на акциях «Яндекса». Так, на фоне новостей о предварительной договорённости о покупке «Тинькофф банка» акции компании за два дня выросли с 4 500 рублей за акцию до 5 650 рублей, то есть на 25%.
По словам Константина Кропанева, в настоящее время можно купить акции как российских, так и иностранных компаний. Для этого достаточно открыть брокерский счёт в банке или инвестиционной компании, имеющей соответствующую лицензию ЦБ РФ, и поставить приложение на смартфон.
– На долгосрочную перспективу интереснее покупать акции крупных мировых компаний. Во-первых, они работают на более перспективных глобальных рынках. Во-вторых, торгуются в долларах, что защищает инвестора от обесценивания рубля, – отмечает эксперт.
Главный принцип успешного инвестирования, по мнению эксперта, – это разумное распределение средств по разным видам и классам финансовых активов, то есть диверсификация или аллокация.
Облигации
Облигация – это второй инструмент, который должен быть в портфеле грамотного инвестора. Сама облигация представляет собой долговую ценную бумагу, что очень похоже на банковский депозит.
– Купить облигацию – значит дать деньги компании или государству в долг. При этом инвестору известен срок погашения и процент за пользования денежными средствами (купон), который выплачивается ежеквартально либо раз в полгода.
В настоящее самыми надёжными считаются гособлигации, или облигации федерального займа (ОФЗ).
Данные об опубликованных облигациях можно посмотреть на сайте Минфина РФ. Среди тех, кто выпускает ОФЗ, — ПАО «ВТБ», ПАО «Сбербанк», ПАО «Промсвязьбанк» и ПАО «Почта Банк»
Также облигации могут выпускать и отдельные субъекты федерации, к примеру, некогда такие бумаги выпускала Кировская область.
Говоря об их доходности, Константин Кропанев отметил, что по сравнению с обычным банковским вкладом, который даёт в среднем 4% годовых, облигации госкомпаний могут приносить на 50% больше прибыли.
Корпоративные облигации выпускают юрлица и компании для финансирования своих проектов. Например, такие бумаги выпускают застройщики Москвы, Казани и Санкт-Петербурга. В середине сентября строительная корпорация ПИК разместила очередной выпуск облигаций с купоном 7,4% годовых.
Так выглядят размещённые купоны облигаций на сайте строительной компании
Сейчас корпоративные облигации позволяют заработать от 6 до 14% годовых, но и риски в этом случае выше.
– Чтобы инвестировать в облигации, на мой взгляд, нужны либо базовые знания финрынка, либо нужно обратиться за консультацией к своему брокеру. Новичку действительно сложно сориентироваться на долговом рынке, так как выпусков облигаций торгуется несколько сотен, текущие цены и доходность можно посмотреть на сайте СмартЛаб, – пояснил эксперт.
Чтобы сформировать правильный инвестиционный портфель, нужно начинать не с выбора конкретных акций или облигаций, а понять цель и предполагаемый срок инвестирования. Исходя из этих параметров, а также из вашего риск-профиля – страха потери части капитала – нужно выбирать ценные бумаги.
По словам Константина Кропанева, в идеале у инвестора должны быть и акции, которые приносят повышенный доход, и облигации, задача которых – придать стабильность портфелю. На долгий срок предпочтительно покупать акции, на короткий срок, до 3 лет. При этом нужно делать упор на надёжные облигации.
Индивидуальный инвестиционный счёт
Пожалуй, самый интересный на сегодняшний день механизм инвестирования личных средств, по мнению Константина Кропанева, – это индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Эту программу государство начало продвигать с 2015 года. Её целью было повысить финансовую грамотность населения и воспитать привычки накопления долгосрочных средств у россиян.
В целом ИИС – это брокерский счёт или счёт доверительного управления в специализированной компании, с помощью которого можно торговать на бирже: покупать акции, облигации и другие ценные бумаги.
Главный плюс инвестиционного счёта, помимо полученной доходности от акций и облигаций, – это возможность получить налоговую льготу. В частности, есть два типа вычета.
- Первый – вычет типа «А» – даёт возможность ежегодно возвращать от государства 13% от суммы, которую вы вносите на ИИС. Максимальная сумма возврата – 52 тысячи рублей. Чтобы воспользоваться вычетом, у вас должен быть официальный доход, с которого вы уплачиваете 13% НДФЛ;
- Второй – тип вычета «В» – позволяет экономить на налоге. А именно вам не придётся отдавать государству 13% дохода от инвестиций, которые вы должны ему по закону. Этот вычет можно оформить один раз при закрытии ИИС.
– Такой счёт можно открыть в банке или компании, имеющей соответствующую лицензию Центрального Банка РФ. Обычно ИИС можно открыть на любую сумму, но рекомендуется начинать с суммы от 50 тысяч рублей, – рассказал Константин Кропанев.
В целом, по словам эксперта, индивидуальный инвестсчёт предназначен для вложения средств на срок от 3 лет. В случае, если вы хотите снять деньги раньше этого срока, то счёт придётся закрыть. Другие нюансы вы можете уточнить у своего брокера.
– Также советую постоянно повышать свою финансовую грамотность. Это необходимо, чтобы понимать, куда вы инвестируете свои деньги и здраво оценивать риски. В противном случае очень легко понести финансовые потери, – отмечает эксперт. – С одной стороны, нужно быть очень осмотрительным, так как и сейчас в Кирове процветают несколько организаций, прикрывающихся названиями международных финансовых компаний, но по факту имеющие признаки финансовых пирамид.
В то же время, по мнению Константина Кропанева, не нужно бояться фондовых рынков: если относится к инвестициям с должной осторожностью, изучать финансовые инструменты и диверсифицировать свои вложения, то можно получить доходность выше инфляции и обеспечить долгосрочный прирост личного капитала.
Ювелирные украшения
Ещё один вариант, куда можно вложить средства, – это ювелирные украшения. По словам представителей компании SERGEY SLOTIN, лучше всего инвестировать в классические украшения, украшения без вставок, украшения с крупными драгоценными камнями, штучные, сложные, редкие. Последние всегда будут в моде и в цене.
– Мы более 28 лет наблюдаем ежегодную динамику роста цен на золото. Например, в 1998 году цепи 585 пробы стоили 130 рублей за грамм, а сейчас даже скупка золота в лом – 2 500 рублей за грамм. Поэтому изделия массового производства пригодны для инвестирования, особенно украшения без вставок, – отметили в компании.
При выборе украшений эксперты советуют обращать внимание на пробу, именник (оттиск на ювелирном изделии, которое ставит производитель, — прим. ред) и сертификат. Последний документ нужен при наличии драгоценных вставок в украшении. Изделие должно быть полновесным, с надёжной закрепкой камня и застёжкой. При этом у изделия обязательно должен быть паспорт – бирка со всей информацией.
Немаловажно покупать украшения в проверенных местах. К примеру, по словам представителей SERGEY SLOTIN, все изделия в их компанию попадают «через игольное ушко». В частности, прежде чем произвести закуп, специалисты проверяют изготовителя (поставщика) изделий – качество украшений и наличие подтверждающих документов.