В 2022 году россияне активно пользуются услугами микрофинансовых организаций. Спрос на микрокредиты растет на протяжении всех последних месяцев. Эксперты портала Выберу.ру рассказали, в чем причина и опасность такой динамики.
Тенденции на рынке микрокредитования в 2022 году
Согласно статистике, опубликованной Национальным бюро кредитных историй, спрос на услуги МФО показал активный рост в мае-июне 2022 года. В июне микрокомпании выдали 2,53 млн займов, превысив показатели 2021 года.
В июле граждане взяли еще больше микрокредитов. Показатель количества выданных МФО ссуд достиг цифры в 2,63 млн, показав рост по сравнению с предыдущим месяцем на 2,7%. Если же сравнивать этот показатель с тем же периодом прошлого года, он вырос на 4,8%.
К регионам, лидирующим по количеству оформленных микрозаймов, относятся:
- Москва — 139,1 тыс.;
- Московская область — 123,2 тыс.;
- Краснодарский край — 98,2 тыс.;
- Свердловская область — 92,7 тыс.;
- Республика Башкортостан — 87,8 тыс.
Ситуация в Кировской области остается одной из лучших. Данный регион на протяжении 7 месяцев 2022 года ни разу не входил в ТОП-30 субъектов РФ с наибольшими показателями по количеству займов.
Эксперты отмечают, что особенно высоким спросом пользуются кредитные продукты крупных МФО. Такие микрокомпании демонстрируют рост объемов и количества выданных займов до 50%.
Не сильно отстают от них даже и новые компании для онлайн-займов. Заемщики уже оценили удобство оформления ссуд без необходимости посещать офис, что предлагают многие из новых игроков рынка микрозаймов. Кроме того, высокая конкуренция на рынке микрокредитов стимулирует МФО предлагать клиентам выгодные условия.
Долговая нагрузка и просроченная задолженность
Растут и показатели закредитованности населения. В первом квартале 2022 года доля клиентов, которые имеют показатель долговой нагрузки более 80%, выросла на 5% (с 47% до 52%). В то же время количество заемщиков с показателем нагрузки менее 30% сократилось на 3%.
Это отразилось и на ситуации с просрочками. Рост просроченной задолженности свыше 90 суток за первое полугодие 2022 года составил 1,7% и достиг показателя 31,3% от общего количества просрочек. По предварительным прогнозам, эта цифра в ближайшее время будет расти.
Почему спрос на услуги МФО растет и о чем это говорит
Участники кредитного рынка отмечают, что рост спроса на микрозаймы в летнее время — явление необычное. Скорее всего, причиной такой ситуации стал отложенный спрос: высокие ставки, предлагаемые в марте и апреле, заставили граждан отказаться от оформления займов весной.
Популярность микрокредитов стимулировала и ситуация на рынке банковского кредитования. В условиях экономической нестабильности банки стали чаще отказывать в оформлении ссуд. В то же время МФО предлагают микрозаймы без подтверждения доходов.
Получить деньги в кредит по микрозайму – единственный выход для граждан, которые не могут перекрыть свои текущие расходы. К сожалению, это говорит о росте бедности населения, а в перспективе может привести к увеличению количества персональных дефолтов.
Таким образом, рост популярности микрозаймов — опасная тенденция, приводящая к закредитованности населения. Однако в тяжелых экономических условиях только МФО позволяют гражданам перехватить денег до зарплаты. Главное, чтобы заемщики адекватно оценивали свои доходы и кредитную нагрузку.