Помимо обычных вкладов и депозитов, существуют инвестиционные вклады. Считается, они не подходят неопытным инвесторам, так как несут в себе больше рисков. Рассмотрим, так ли это.
Инвестиционные вклады стали популярны в 2019 году, когда сильно упала доходность обычных депозитов. Финансовая грамотность инвесторов стала расти, вкладчики начали уходить на биржу, надеясь получить больше прибыли.
Банкам пришлось подготовить новый продукт, чтобы не потерять клиентов — вклад с инвестиционным доходом, который обещает более высокие проценты, чем депозит.
Что такое инвестиционный вклад
Инвестиционный вклад — финансовый продукт, предоставляемый банками. В него входит два компонента:
- часть средств размещается на классическом вкладе с повышенной ставкой и коротким сроком;
- другую часть банк размещает в инвестиционные фонды, которые могут принести доход выше, чем по депозиту.
Как правило, банки аффилируют эти фонды.
Инвестиционные вклады не подразумевают длительное хранение средств: от месяца до полугода. Также у них высокие ставки: до 10 процентов в месяц. Сумма вклада, как правило, имеет минимальный порог, например, от 150 тысяч рублей.
Если клиент внёс деньги в паевой инвестиционный фонд или общий фонд банковского управления, система страхования вкладов их не защищает.
Защитить средства от потери можно с помощью полиса накопительного страхования жизни (НСЖ) и инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).
Преимущества
Несмотря на риски, многие начинающие инвесторы используют этот продукт как первый шаг перед самостоятельными вложениями. Большой опыт и длительный анализ не нужны — банк сам подберёт фонд.
Часть денег сохранится и преумножится на депозите, то есть клиент не потеряет всё в случае неудачного вложения.
Другие плюсы:
- доход выше, чем по обычному депозиту, получить его можно относительно быстро;
- депозитная часть застрахована государством, что гарантирует возврат суммы вклада с процентами, если она не больше 1,4 млн рублей;
- легко оформить: не нужно обращаться к брокеру, заводить отдельный счёт;
- нет потолка доходности.
Для оформления инвестиционного вклада нужен минимальный пакет документов: паспорт, ИНН.
Недостатки
Инвестиционные вклады имеют и ряд недостатков, иначе давно бы вытеснили обычные депозиты:
- Никто не гарантирует доходности по инвестиционной части. Можно получить большую прибыль, а можно потерять накопления.
- Выбор инструментов инвестирования и фондов ограничен банком. При самостоятельном инвестировании вкладчик может выбирать, куда и сколько вкладывать. Здесь этим занимается банк.
- Нельзя в течение срока менять инвестиционные продукты.
- Деньги вносят сразу, поэтому вклад не получится пополнить, когда станет понятна доходность.
- При досрочном расторжении договора по депозитной части клиент получит процент «до востребования», по инвестиционной – то, что успел заработать или потерять.
С прибыли от инвестирования нужно заплатить налог 13%. Клиенту не придётся делать это самостоятельно, налог заплатит банк, вычтя его из доходов вкладчика.
Кому подойдёт такой продукт
Инвестиционный вклад можно рассмотреть, как промежуточный шаг между заработком на депозитах и самостоятельным инвестированием. Его использование поможет погрузиться в тему фондовых рынков и управления активами, повысить финансовую грамотность, избавит от опасений перед инвестированием.
Кроме того, инвестиционный вклад позволяет уменьшить риск потерять всё на фондовом рынке и даёт возможность получить повышенный доход в случае удачного вложения.
Как открыть инвестиционный вклад
Открыть такой вклад так же легко, как и оформить банковскую карту. Необходимо обратиться в отделение банка, подать документы, написать заявление и внести средства.
Важным здесь будет подобрать подходящее предложение от банка. Для этого изучите условия и отзывы других клиентов. Можно также проконсультироваться с экспертом.
Подобрать банк, предлагающий выгодные инвестиционные вклады, можно на портале Выберу.ру.